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POS机切机潮再起,疫情后支付行业的生存挑战

“如果你觉得你的POS机费率有点高了,随时都可以联系我,给你更换机器,2020做我的客户,我宠你!”

bob足球app下载 近一段时间以来,多个POS机代理在朋友圈中开始频频发布类似的“切机”宣传文案。其实,在POS机推广圈子中,切机并不少见。随着POS机覆盖面不断扩大,市场也开始趋于饱和,二次开发别人的客户,成为POS机代理们获客的选择。据了解,此次切机潮的到来,或与多家支付公司上调POS费率有关。

在实际的利益面前,代理们开始无视监管和规则。
POS机费率上调或成趋势
从今年五月份开始,多家支付公司便开始相继上调POS费率。据不完全统计,截止目前市场上有接近30种POS机调整费率,涨幅在万二到万七之间。其中,瑞银信瑞付大POS机费率涨幅最大,达到万七。
“涨肯定是要涨的,不然支付公司要死。”有POS机资深用户感叹道。
实际上,POS机费率调整的事件时有发生。

bob足球app下载 “支付市场的价格相对市场化,上升下调都属于正常现象。”支付行业从业者叶伟告诉消金社。相对于银行,POS业务可以称得上是支付公司的核心业务。尤其是双寡头的形成,更是进一步挤压了市场上其他支付公司的生存空间。也是因为如此,早些年支付公司在推广POS机时竞争异常激烈,打价格战更是成为常态。在覆盖市场阶段,为了维持价格优势,支付公司普遍会提供一些补贴政策。

而现在,这种模式难以为继。

第一,双寡头存在。
消金社了解到,目前有牌照的支付机构,整体分为三个梯队:
第一梯队是支付宝和财付通;
第二梯队是拉卡拉、易宝、联动优势、连连支付、平安付、百度钱包、京东支付和快钱支付;
第三梯队是剩余的200多家。
现实情况是,支付行业中有90%的业务都让支付宝和财付通给覆盖了,第三梯队的支付机构基本处于无业务状态。
P2P落幕、现金贷被整顿,更是让支付行业雪上加霜。
第二,政策趋严。
在断直连、备付金交存的背景下,支付公司利润空间被进一步压缩,还面临着较大的转型压力。“如何加强业务合规性,符合监管反洗钱要求,也是要渡过的一道门槛。”支付行业从业者梁宇表示。据统计,今年仅仅过半,第三方支付机构的罚单金额已经超过2.6亿,而过去两年全年的罚单金额只有1.7亿和1.6亿。“今年第三方支付行业的罚单较多,证明国家对金融管制,以及对第三方支付整治的决心。”梁宇判断。
第三,疫情冲击。
随着疫情的到来,支付行业受到较大的冲击。“支付本身是跟居民消费高度相关的行业,居民消费意愿下降的话,支付机构的营收就会下降。”叶伟说。但他认为,疫情的影响是暂时的。
拉卡拉2020年一季度报告显示,报告期内公司实现营业收入同比下降19.57%,缘由突发的新冠疫情对国内经济造成一定程度的负面影响,公司支付业务手续费收入有所下降。
种种因素的堆砌,也就意味着支付公司想要活下来,就不得不考虑盈利问题。梁宇认为,中国支付行业目前已经步入成熟期,C端领域竞争格局比较稳定,B端行业以及一些蓝海领域,竞争比较激烈。“跨境支付、SaaS服务、定制化服务。”梁宇举例道,拉卡拉上一年年报显示,公司SaaS服务增速明显,让更多第三方支付机构瞄准这一市场。而调整POS机费率,也是支付机构维持盈利能力的关键措施。
此外,不容忽视的是,造成目前市场上POS机费率混乱,其实与POS机推广模式有关。
代理模式,靠“差价”赚钱
“没有能力去发展商户。”上述POS机资深用户告诉消金社,很多支付公司需要代理商来开发和维护用户。
而事实上,代理之间也有明确的层级制度,层层分润,依靠费率“差价”赚钱。“以前做POS机都是月结的。”开店宝POS机代理小凡透露,“县代要等市代,市代要等省代,省代要等总代。”也是因为如此,在以前的结算模式中,很容易出现延迟结算的现象,甚至还会出现上级代理掐断分润的情况。
小凡介绍道,自己代理的POS机是总部直接结算,不仅能做到分润日结,而且就算以后不做代理了,已经安装机器的分润也会发放。
而代理们能拿到的这些手续费,其实就是刷卡费率的差价。“比如我给代理的结算费率是51,他可以给一般客户60,这样就能做到分润万九。”小凡说。
也就是说,客户一个月刷1万,代理们就能赚到9元。除了推广POS机外,代理们也可以通过发展下级代理来赚钱。小凡举例解释,比如你的结算费率是51,你可以给后面的代理开52,“这样用户刷1万,他赚8块,你就能赚到1块。”
在这种模式下,不管发展到几级,代理们都能分到差额的手续费。
但想要成为POS机代理,需要先购买机器。
“38元一台,但每台能赚60元。”小凡计算说,用户首刷3000元激活可以返38,第二个月和第三个月分别刷满3000元,每个月都返20元,三个月内刷满1万元,还能返20元。
但有奖也有罚,如果机器安装后,用户未在三个月内刷满1万元,代理将面临99元的罚款。此外,机器丢失也会罚款99元。
“以前有的POS机要收用户押金,比如有的装一台就能赚298元。”小凡感叹道,现在很多POS机不要押金,所以用户不会选择有押金的POS机。
小凡原本是做贷款中介的,后来才转型做POS机代理。事实上,贷款中介转型或兼职做POS机代理似乎成为一种趋势。
“前几年宜人贷、钱站都是五万、八万的额度。”回想起做贷款中介辉煌的时候,小凡有点落寞。
曾经也有银行找小凡做POS机代理,但他因为瞧不上POS机的分润比例拒绝了,现在的他却后悔没有早点入场。
“现在做贷款中介有时候一周都开不了张,但是做POS机代理的每天都有入账。”小凡感叹道。
事实上,除了分润比例外,对于代理们来说,推广能力也是决定他们收入的关键。
小凡将POS机代理的工作比作高速收费站,“一辆车一年能走几次,只有车足够多才能赚钱。”
消金社观察到,在地摊经济火热时期,拉卡拉的代理们就曾在成都地铁站口摆摊,销售机器。
“摆地摊很正常,也是一种引流方式。”小凡说。
但随着POS机市场趋于饱和,获客难度加大,代理们开始通过切机的方式获客,也就是二次开发别人的客户。

支付公司集中上调费率,更是给代理们提供切机空间。

再现切机潮,或存合规风险
最近一段时间以来,多个POS机代理的朋友圈中,都开始发布“切机”文案。POS机切机潮再起,疫情后支付行业的生存挑战。有用户向自媒体反映,自己每天都能接到十余个切机电话。
针对切机乱象,拉卡拉、通联支付、随行付、付临门等多家支付公司都陆续发布了相关声明。以拉卡拉为例,其在声明中提到,市场上出现不法分子冒用拉卡拉名义,以费率调整、产品升级和优惠活动推广为由违规推销POS器具。
拉卡拉声明,其从未通过短信或电话等形式进行终端更换活动。综合代理们朋友圈推广文案,费率高、跳码厉害、刷卡没积分等都是切机时的常用话术。
在切机的过程中,代理们通常会采用电销、网销等方式推广。事实上,央行曾发文明确指出,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。
除了涉嫌违规之外,POS机电销的背后还涉嫌侵犯公民个人信息。
5月7日,江苏南通、如东两地公安破获一起特大“暗网”侵犯公民个人信息案。据报道,费某在昆山经营一家代理各支付公司POS机刷卡业务的公司,其从一位犯罪嫌疑人处购得350万条POS机刷卡消费数据,并分发给业务员进行有针对性地电话推销。
南通市公安局网安支队支队长张建表示,买家庞大的需求,一定程度刺激了这一网络黑产的发展,“这就很容易成为其他网络犯罪的‘帮凶’。”消金社发现,从去年85号文发布以来,多家支付公司发文禁止网销、电销POS机。各大POS机代理,也在朋友圈发起抵制电销、网销的活动。
“电销的机器很多都是诈骗。”小凡告诉消金社,除了政策风险外,电销机器在安全性方面也没有保障。
四川警方曾通报称,有犯罪团伙通过通过打电话或添加微信的方式推广POS机,并将机器邮寄至用户手中,最终利用POS机诱骗金额高达500万。POS机推广圈里流行一句话:你看中的是低费率,人家要的是你的全部资金。
其实,市场上一些宣称0费率的机器,其实都有套路。“就是靠刷卡手续费赚钱的,怎么可能0费率?”小凡说。他以自己代理的POS机举例,之所以宣称是0费率,是因为将刷卡的手续费换成礼品,所以就相当于是0费率了。
疫情冲击、竞争激烈,POS费率上涨……规则和利益面前,POS机代理们的艰难选择

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